提前还贷的人能有多拼 还房贷提前一次性还完划算吗

大家好，今天来为大家解答提前还贷的人能有多拼这个问题的一些问题点，包括还房贷提前一次性还完划算吗也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~

年轻人选择提前还房贷,现象背后释放了什么信号

当代的一些年轻人都选择提前还房贷，这样的现象背后释放了一些信号，就代表着年轻人在买房子的时候，都能够意识到房贷当中会存在着高额的利息。从而导致很多年轻人为了减少自己的经济损失，在有能力的情况下提前还房贷，能够减轻年轻人的经老尺州济压力。如果年轻人贷款的年限为30年，那么长达30年的时间里面，每个月按时的交付房贷，也会觉得是一件很吃力的事情。

对于每一个年轻人投资理财的方法是完全不一样的，而对于现在的一些年轻人都能够意识到任何的一种投资，都没有买房子来得更快一些。但是在买房子的时候，随着房子的价格上涨，也能够赚取到一些利润。但是和房贷之间的利息进行对比，会侍蔽发现房贷的利息还会拼命的上涨，而且由于每一年银行的利率是不同的贷款，所还的利息也会有所不一样。

央行已经做出了明确的指示，表示银行的利率已经下跌在4.25，这对于早半年前买房子的人，利息就高达6厘多。都表示这样的利率有些太高，这也会引起消费者们的不满，但是买房子本身就是一种投资。不仅投资在房地产行业上，更多的也是把钱投资给了银行，并不是每一年都会有降息的举措，降利息也只是为了鼓励更多的年轻人考虑买房子。

再经过银行几年利息的进行计算，年轻人会喜欢用钱滚钱，让自己的手上留一些闲钱，那么可以赚取到更多的钱。但是用自己赚到困镇的钱和银行的利息相对比，会觉得自己赚钱的速度远远没有银行利息来得快。所以有钱的时候尽量的提前还完房贷，其实是很好的一件事情。这也是为什么会有越来越多的人买房子时会选择一次性，因为一次性的房价会更优惠一些，而且不会产生任何的利息。

提前还房贷好吗再有钱也不建议提前还,专家:能贷多久贷多久

现在有很多的朋友们经济上相对宽裕，于是之前贷款买房的压力也不想背负了，想着要提前还房贷，那么提前还房贷好吗？再有钱也不建议提前还，专家：能贷多久贷多久！

现在有很多年轻人在买房子的时候，考虑到经济上的压力，会选择贷款的方式来购买房屋，这样能提前入住新房。如果要贷款买房的话，每个月都是要及时还贷的，可能日后生活中借款者的经济上相对宽裕了，于是就想敏绝好了要提前还房贷。那么提前还房贷好吗？下面我们一起来详细的了解下吧。

一、提前还房贷好吗？

如果你没有遇见万不得已的情况，不要提前还款。因为贷款利息是一个月一还，银行都是算好的。贷款的年限越长，利息越多。不管你选择什么方式，银行都不会吃亏。况且贷房利息已经是的一种利息了。提前还款，并没有让你达到省钱的目的。而且，如果你手里面有资金不如去买理财产品、存入余额宝等，可以用获得的利息去宏仔还贷款的利息。这样才能让你省钱，不多付银行利息。

当你选择和银行贷款，说明你的经济条件还不宽裕。那么你能现在7年内，有能力还完全部贷款吗。你要知道，提前还款的期限顶多是不超过7年，超过不仅不能还，而且你提前还，不仅压力大而且钱还一点没少给。况且现在货币贬值，可能你以后还款5000元的价值等于2500元，还能让你减轻点负担。

其实不管你是贷的是20年还是30年，签订合同的时候利息已经是死的了。银行每个月只管收钱，因为你什么时候还对他影响不大。没有的还款时间，就是看你钱多不多。提前还款已经没有意义了。我也只是分析了一下情况，具体怎么做要看你自己的情况。

二、提前还房贷怎么操作？

1、看自己贷款的是哪家银行，然后去预约还款时间

每个银行的还款预约时间都是不一样的，如果银行对此类业务比较繁忙，可能要排上一段时间。如果预约人数不是很多，那么预约还款就比较轻松，可能第二天可以提前还款。

2、准备材料

准备好自己的贷款合同，还款的银行卡，身份证，这些基本的信息资料，就可以到银行窗口办理了。

3、带好需要还的钱，去银行填写申请表

把需要还的钱存在所还款的银行卡内，在银行窗口填写申请表，如果钱在别的卡上则需要转到扣款银行卡上，等着自动扣就可以了。

4、注销抵押

因为做房贷的房子是以抵押性质抵押给银行的，还完款后还要到房管局注销一下抵押信息。有些银行是会主动帮你去注销的，但如果是买房的话，是自己去注销，同样还是流程和时间问题。银行每天这类还款业务有很多，银行帮注销则需要等更多时间。

三、买房后小户型卧室如何装修？

1、衣柜、床头柜、床一字排开，预留出更多的活动空间；双开门趟门衣柜拼接床头柜设计，节省空间又方便收纳。桥铅床与窗相连，外界的美景近在眼前。

2、小卧室因本身面积不大，所以在选择家具时，尽量选造型小、功能多的家具。趟门衣柜、床头柜，满足基本卧室收纳需求，简单的色调格外显得空间素雅而空旷。

3、户型不大选择利用墙面就是个不错的选择，狭长的小卧室利用两边墙面定制衣柜和书桌柜，柜体到顶设计，提供了丰富的收纳空间。布局紧凑，却不显拥挤，孩子也能活动自如。

4、小卧室要想空间不觉得压抑，色彩的运用上以浅色为主，会让卧室看起来简洁而温馨。衣柜、床头柜、床并列摆放，布局紧凑但有序；一个床头柜也可以满足生活基本需求，美观不减。

5、小卧室柜子家具非常适合一体化设计，衣柜、书桌柜拼接榻榻米床，整体设计一气呵成，到顶的柜体做满了墙面，空间利用合理，储物区，办公区，休息区全都能实现。

以上就是关于提前还房贷好吗的相关介绍，对于贷款买房的朋友们来讲，一定要注意做好相关的准备工作，准备好相关的资料和证件，这样办理起来也会更加的方便。在购买房屋之后想要提前还房贷的话，一定要先计算一下是否划算，不要因此影响了自己的经济，让自己经济上再承受亏损。

还房贷提前一次性还完划算吗

近期，多地下调首套房贷利率，“提前还贷”成为不少家庭热议的话题。那么，从法律角度来看，提前还房贷属于违约吗？

《民法典》第677条规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。因此，提前还房贷一般情况下不算违约，很多银行也不收取违约金，但具体是不是属于违约，要依据双方签订的借贷合同而定。

如果还款人与银行签订的合同中存在有关提前还贷的约定，约定提前还贷属于违约，那么提前还贷就违约；没有约定的，则不属于违约，也不应支付违约金。

大家为什么都开始提前还贷了？

（1）房贷利率太高，投资收益不佳，手头闲置现金不如还贷；

（2）炒房一族，前期大量借钱炒房，房价涨幅不高，利息成本太高；

（3）央行下调房贷利率，存量客户心理不平衡，比如贷款300万，利率5.2%、360期需要付的利息是294万。而按某地房贷利率3.8%来算，利息却少了将近100万，这得拼多少年才能省出这100万啊；

（4）二手房交易想要结清贷款，特别是买家不愿接受高利率“带押过户”（或者其他情况没办法“带押过户”），导致卖家需要结清而买家也能享受低利率。

（5）月供太高，希望降低一下还款压力。

银行设置还款门槛合理合法吗？

针对购房者反映的房贷提前还款难、预约时间长等问题，如果借款人提前还贷，银行存在违规恶意阻拦的情况，借款人可向银保监会等行业主管协会进行投诉，也可向人民法院起诉，维护自身合法权益。

另外，如果借款人抢不到提前还贷的预约额度，在还款等待期内，银行应采取合理的措施保障购房者的利益。

通常借款合同都是银行提供的格式条款，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示、说明，相关免责或者减轻其责任的关键性条款。

为何银行不愿意居民提前还房贷？

对银行来说，并不乐见居民扎堆提前还房贷。业内人士分析称，近年来，银行对实体经济贷款利率明显走低，居民住房按揭贷款成为其收益率相对较高的长期稳定优质资产。

当前，增量房贷申请量下降，而存量房贷被提前偿还，银行收益自然受到影响脊仔。这也是近期不少购房者反映等待时间长、银行收紧还款条件等的重要原因。

针对“提前还款难”的现象，多位业内专家呼吁适当下调存量房贷利率，以减轻购房者的负担，提振消费信心。

哪些情况提前还款不划算？

（1）公积金贷款的同志们，利息真的很顷纤低很低了。但也有朋友想着说提前还部分后，留下每月公积金可以直接抵扣，不用另外存钱进账户，减少每月的牵挂，其实也不是不行，就大家综合考虑。

（2）已经还款好几年了，或者还款了一半左右，因为前期已经还了大部分利息成本，这个可以找个房贷计算器详细算算。比如，贷款100万，利率5.05%，贷款360期，还款24期（2年）合计还款利息约10万，还款本金约3万，剩余本金97万。所以说还贷的前几年都是在还利息，这句话不无道理。

（3）本身房贷利率较低的，比如lpr减点60BP这种。提还产生各樱乎汪种违约金、罚息等等成本，如果不着急、压力不大，我觉着是没太大必要的。

听说房贷可以转经营贷，可行吗？

这种做法可能涉及两方面的违法违规问题：一方面，资金中介可能提交虚假材料导致借款人涉嫌骗贷；另一方面，借款人挪用经营贷款导致贷款用途与实际不符，银行可提前中止服务、收回贷款，若借款人无法及时还贷可能会承担失信后果。

为避免出现这种情况，给个人造成无法挽回的损失，购房者们有提前还贷需求的，应该通过正规方式进行，不仅要遵守合同条款约定的条件，更要坚守合法合规的底线，勿盲目跟风、轻易上“套”。

提前还房贷是不是傻

“虽然房子还没交付，但业主群里时不时有人讨论预付款的事。“小林在四川从工行贷的款，利率5.83%。今年2月调整过一次，但也只是降到了5.78%。最近小林也动了心思，用手里的闲散资金进行提前还款。

有很多年轻人和小林有类似的打算，甚至已经行动起来。

各种社交平台的经验分享看起来很有说服力。但是你有没有想过自己适合提前还款？

而你知道各种推销电话宣称的“转贷”、“贷款置换”隐藏的风险吗？

房贷利率继续降低。

提前还贷玩新花样

“预付款有这么厉害吗？”小红书一位网友分享，建行提前还款4.5万，利息减少了18万。“赶紧搬砖，还商业贷款”。

“我感觉我做房贷的时候受到的礼遇，我还贷的时候需要还给银行。”还有一位网友感叹，去农行提前还贷，要收3个月的利息作为违约金，还要提前一个月预约。

但是，业主群里邻居之间的讨论，也实时播报一些提前还款可能遇到的其他情况。“在一家股份制银行有邻居的房贷。我打电话问了，说可以分多次提前部分还款，也可以一次性结清。但是，任期不能变。”小林说，这个邻居原本想缩短还款期限，但被银行拒绝了。

有邻居了解到，某股份制银行只能提前“10的倍数”还款，即“只能还10万、20万、30万”。而某国有银行则对提前还款的下限和次数有限制，“最低5000元，一年最多一次，有违约金”。

LPR基准利率的一再下调，也让站在房价和利率高点的购房者开始权衡利弊。

在小林的业主中，有人用另一套利率为5.75%的房屋按揭，结清了利率为6.125%的房屋，现在重新购买了利率仅为4.25%的改善型房屋。“在换房的同时，调整了利率，压力瞬间小了很多。”

“下个月准备还房贷，2019年底的贷款，利率6.3%。”8月22日，在看到LPR报价再次下调后，一位三年前购买了一套房产的小东立即想到了提前还贷。

小东算了一下，先还完剩下的贷款230万，再拿出房贷，又贷了330万。“利率只有3.6%，就算加1个点的贷款手续费，也是划算的。”

抵押贷款利率大幅下降。

与高点相比，下降了1个多百分点。

随着房地产市场的不断调整，购房者买房更加谨慎配宴做。国家统计局7月15日公布的数据显示，2023年上半年，商品房销售面积和销售额同比分别下降22.2%和28.9%。

与此同时，个人住房贷款的规模扩张越来越慢。近年来，虽然个人住房贷款余额一直保持正增长，但增速一直在放缓。尤其是2023年二季度末，个人住房贷款余额虽然达到峰值38.86万亿元，但同比仅增长6.2%，创近年来新低。

分季度看，个人住房贷款增量明显下降。今年一季度，个人住房贷款增加5200亿元，为去年同期的40%；第二季度的增量进一步收窄至200亿元，去年同期为9100亿元。

与之相伴的是，个人住房贷款利率悄然下降。

央行每季度发布的《中国货币政策执行报告》显示，2017年6月，金融机构新发放个人住房贷款加权平均利率为4.69%。自2017年9月以来，新发放的个人房贷平均利率一直在快速上升，并一直培衡保持在5%以上。2018年9月升至5.75%，达到近年来的峰值，之后虽然有所回落，但基本仍在5.33%以上。

自今年年中以来，住房贷款的利率已经发生了变化

房贷利率整体下降一方面受房贷利率相关的5年以上LPR(贷款市场报价利率)下调影响，另一方面也与住房信贷政策调整有关。

根据现行贷款规则，新的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为基准，通常每年调整一次。今年以来，5年期LPR已三次下调，累计下调35个基点。

今年1月20日和5月20日，5年期以上LPR分别由此前的4.65%下调至4.6%和4.45%。与此同时，5月，央行和银监会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，宣布首套房个人商业贷款利率下限下调20个基点。

8月22日，央行发布最新LPR数据，5年期以上LPR再次下调15个基点至4.3%，再次刷新2019年10月与新发放的个人商业房贷挂钩以来5年期以上LPR报价下限。

房贷利率的下降，在惠及新购房者，尤其是刚需购房者的同时，也让之前在房贷利率高企下站岗的贷款人百感交集。

我应该提前还贷吗？

我该如何判断？

对于几年前的贷款人来说，很难避免对低得多的抵押贷款利率感到不安。但是，提前还贷划算吗？哪些人群适合提前还贷？

小林是金融从业者，有几年的理财和投资经验。毕业后的那几年，他年轻，钱多，闲置资金大多祥山配置在股票等高风险投资上。

但是，看到这款理财产品的年化收益率已经从最初的4%以上下降到目前的早期3%，与“高高在上”的房贷利率渐行渐远，小林慎重考虑后，决定赎回这部分理财资金，提前还房贷。“找了一大圈，没找到一款稳健且能跑赢房贷利率的理财产品。我干脆先还了一半房贷，把杠杆降下来。”小林已经收到了

到了银行审批通过的短信，就等着扣款了。对他来说，这次提前还款，相对于当下所能接受风险水平的投资渠道，无疑是“收益更高的理财方式”。

纵观当前的银行理财市场，以国有大行为例，较为灵活的T1理财收益率大多在2%到3%之间，一年期定期理财收益率大多在3%到4%之间，与最新调整的5年期以上LPR利率接近，低于大多数前几年购房者的房贷利率。当然也有个别收益率在5%以上的理财。

普益标准数据显示，2023年8月20日至8月26日在售的2576款公募净值型理财产品中，平均成立以来年化收益率为3.29%。从投资性质来看，现金管理型、固定收益类、混合类产品平均成立以来年化收益率分别为1.25%、3.68%和1.7%。

2023年上半年到期的披露了业绩比较基准的12380只封闭式产品中，有近1200只产品到期收益未达业绩比较基准线。近期部分银行理财子公司也下调了理财产品的业绩比较基准。

也有相反的例子。互联网从业者小金2016年就在成都买了房，彼时房价温和得多，贷款利率也仅为4%，是基准利率的85折，目前他的月供只有一千余元。

他的理财观念偏稳健，采用当下年轻人热捧的一种攒钱方式——滚动式定存。“一个一年（定存），一个两年，一个三年。然后一年到期转三年，这样一来，以后每年都会到期一个三年定存。”他介绍了自己最安全的攒钱“阵法”。

除了银行定存，互联网理财也没落下。他开通了余额宝“52周攒钱”计划，首周存入10元，以后每一周存入额递增10元，坚持52周，能攒13780元。

由上面的例子可见，不是所有的人都适合提前还贷。对于购房者而言，提前还贷或许是一道“数学题”。

何谓“数学题”？即把握住唯一金标准：房贷利率VS投资收益率，来判断是否适合提前还贷。

具体来说：

如果房贷利率居于高位，浮动基点加成较高，达到5%甚至6%的水平，而在自身风险承受能力和偏好范围内，没有达到或超过房贷利率水平的理财方式，那么就可以考虑提前还款。

反之，如果房贷利率较低，甚至在LPR的基础上下浮，有利率水平相近的理财方式可以选择，或是想要留有一些闲置资金在手中，以备不时之需，“手有余粮，心中不慌”，还款压力也不大的话，则可以结合自身情况，理性考虑是否提前还款，而非“盲从”潮流。

误区：

这些流传的“科普”不靠谱

“等额本金30年，第7年提前还清最好”??类似的说法，你是否有些耳熟？

在各大网络平台上，关于提前还款的讨论热度居高不下，也衍生出很多言之凿凿的“科普”。

例如，是否提前还款要看还款方式，还要看已还款时间的长短？部分提前还款还的是本金还是利息？这些五花八门的所谓“科普”，有些其实并不靠谱。

上面这张截图，便是网络中流传甚广的“科普”之一。其中既有正确的说法，如不同还款方式的特点等，但也有经不起推敲的误导之处，比如关于提前还贷最佳时间点的说法。

具体来看，其宣称“最划算”的提前还款时间节点为：

等额本金20年，第五年提前还清；

等额本金30年，第七年提前还清；

等额本息20年，第六年提前还清；

等额本息30年，第八年提前还清。

果真如此吗？我们先了解一下等额本息和等额本金这两种还款方式。

●等额本息：

每个月的还款金额（本金利息）相等。将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

它的优点是方便安排收支，还款“省事”，适合收入处于较稳定状态的借款人。缺点则在于，在每期还款金额中，前期本金占比较小，后期本金占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出高于等额本金还款方式。

●等额本金：

每个月还款金额不相等，一直在递减。其中本金一样，利息在逐月减少，还的利息是剩余贷款在该月所产生的利息。

这种方式的优点是比等额本息省利息。同时它也有缺点，即在还款前期，还款金额更多，还款压力更大。

那么，在不考虑提前还贷手续费等其他成本的前提下，真的存在孰更“划算”吗？

让我们先顺着“等额本金20年第五年还清最划算”“等额本息20年第六年还清最划算”的说法，去探探究竟。

假设有一笔贷款，“贷款金额100万、期限20年（240期）、利率6%”，通过计算，可以看到，等额本息还款方式下，贷款20年的本息合计为171.94万元；等额本金下，贷款20年的本息合计160.25万元。

先看看等额本金还款方式下，提前还清贷款的相关数据。

根据“等额本金20年第五年还清最划算”的说法，除了号称“最划算”的第5年外，我们另外选取第3年初、第9年初、第17年初这3个时间作为还款时间点，以此观察在不同时间节点提前还清贷款的资金变化情况。

如下图所示，通过计算，一笔“期限20年、年利率6%”的100万元贷款，采用等额本金还款方式，如果分别在第3年初、第5年初、第9年初、第17年初，提前还清所有剩余贷款，那么相较按期还清，将分别减少支出48.83万元、38.60万元、21.75万元、2.45万元。

提前还清贷款，居然可以“省”下这么大一笔钱，是不是觉得很“划算”呢？别急，让我们再看另外一张表格。

如上图所示，年利率为6%、贷款期限为20年的100万贷款本金，经过前期等额本金方式还款，在第3年初、第5年初、第9年初、第17年初这四个时间节点，剩余本金分别为90万元、80万元、60万元、20万元——这也是购房者计划提前还清的金额。

倘若这些剩余本金不还掉，那么购房者在接下来的合同期限内，将按照等额本金的还款方式，以现行的“每月应还利息=每月剩余本金×月利率0.5%”的计息方式，向银行继续支付利息。

同样，通过每期还款金额明细表，可以计算出，自上述四个时间节点起，直至按期全部还完，应付利息总额将分别为48.83万元、38.60万元、21.75万元、2.45万元。

这四个数字是不是很眼熟呢？是的，正与前述提到的提前还清贷款所“节省”下的资金金额相一致。

这样的情况，在等额本息还款方式下也会出现吗？接着往下看。

在等额本息还款方式下，我们也选取了所谓“最划算”的第6年初以及其前后的第2年初、第11年初、第16年初这4个时间点，并算出了在这4个不同时间节点提前还清贷款所需要的资金成本。

如下图所示，一笔“期限20年、年利率6%”的100万元贷款，采用等额本息还款方式，如果分别在第2年初、第6年初、第11年初、第16年初，提前还清所有剩余贷款，那么相较按期还清，将分别减少支出66.02万元、44.06万元、21.44万元、5.93万元。

再看下面这张图示，年利率为6%、贷款期限为20年的100万贷款本金，经过前期等额本息方式还款，在第2年初、第6年初、第11年初、第16年初这四个时间节点，剩余本金分别为97.33万元、84.90万元、64.53万元、37.06万元。

同样，如果这些剩余的本金不还，那么购房者也将按照等额本息还款方式，以“每月应还利息=每月剩余本金×月利率0.5%”的计息方式，继续向银行支付利息，所对应的未来应付利息总额分别为66.02万元、44.06万元、21.44万元、5.93万元。

发现了吗，这四个数据，也都与前述的提前还清贷款后较按期还清少支出的金额相吻合。

经过上面的举例分析，我们可以看清这样一个事实：无论什么时候还清贷款，“节约”下来的利息，其实都只是当前剩余本金在未来应付利息的总和，与你重新贷一笔同金额贷款所需负担的利息是完全一样的。

这一结论，也同样适用于去认清“等额本金30年第七年还清最划算”“等额本息30年第八年还清最划算”等这类“科普”的本质。

因此，是否提前还款，只与你本身的资金及其投资收益率有关，而与还款方式、已偿还时间无关——只有“最合适”，没有“最划算”。

该经理同时透露，今年以来，有很多客户办理还款方式变更业务，即等额本金转等额本息，或等额本息转等额本金，“以前金额较小的，比较好改，现在大金额一般不作更改，客户如果还款压力大，我们也要适当‘卡’一下，控制风险。除非客户提供收入配流水，有足够的还款保障。”

他表示，对于提前偿还部分贷款的客户而言，有如下图所示的两种选择：

“A和B没有对与错，要看自己情况来定。”他总结道。

可见，无论是等额本金还是等额本息，是否提前还款，要根据自身情况和闲置资金额度来研判，并非取决于还款方式或者已经偿还的时间长短。

警惕：用消费贷置换房贷？

当心银行提前追款

“您好，我是银行直贷经理，我们这边办理住房贷款降息转贷，就是把之前的高年化利率降为低年化利率，有一笔贷款额度给您，您这边需要吗？”最近，你是否接到过类似的电话？

随着提前还贷越来越“流行”，坊间充斥着诸多关于“贷款置换”“转贷”等操作手法，这条“产业链”上的其他生意——例如信贷中介，也越发忙碌了起来。

据该经理介绍，以上表为例，若按揭贷款30年，金额100万元，利率5.88%，还款方式为等额本息，则转为20年抵押贷款后，利率降至3.85%，在月供相差不大的情况下，总利息少了69.52万元。

具体流程方面，“要转贷，我们先垫资，把它变成一个全款房，然后再抵押给银行，这样你30年的年限就变为20年，年化利率可以降到3.7%。”他介绍道。

办理周期大概需要一个半月。“如果你想多用资金的话，也可以贷出来，利率也是那么低。”他补充道，万一后面利率再上浮就划不来了，只要办下来，利率就是固定的。

根据信贷中介的表述，其与银行有着较“深度”的合作。那么银行是否真的会和他们合作呢？流程是否正规？

“必须要全款的房子，信贷中介公司有正式的营业执照才行，也不是那么简单。”他表示，银行方面，业务都是正规渠道。

令人疑惑的是，难道真有白白垫资这等好事？资金成本怎么算？

从住房按揭贷款到抵押贷款，贷款品种的转换，即为所谓的“转贷”。

从审慎经营的角度来看，此类操作或存在一定的合规风险。除此之外，购房人还需要着重注意的一个问题，则是“期限错配”。

根据信贷中介的说法，“转贷”之后，抵押贷款年限可长达20年，如此一来，贷款期限从30年到20年，由于利率的降低，月供也不会有太大波动。

“一般来说，房产抵押贷款的期限为1年、5年，最多10年就封顶了，做不到20年那么长。”前述银行个贷经理表示。

以抵押贷款金额100万元、利率3.85%为例：

如果期限为5年，则月供高达18348.91元（等额本息），即使期限为10年，月供也达到了10053.38元。相对于30年按揭贷款的月供来说，几乎翻倍。

由此可见：

若期限大幅缩短，那么借款人将要承受的月供压力，将成倍增加，会给短期现金流带来严峻挑战。如果超出了承受范围，也将无形中扩大“断供”的风险。

除了房屋抵押贷款，网络中还流传着消费贷、经营贷去“置换”房贷的说法。

除了上述因为期限错配带来的还款压力，贷款人还面临更为严重的合规风险。

消费贷置换房贷，是不允许的。“消费贷款用途要符合宏观政策规定，不得投向禁止领域，如房地产市场、股市等。”他进一步说明，在对银行开展的现场检查中，把握贷款用途这一条即可为不合规行为定性。

如果违反了贷款合同所约定的用途，银行可能会采取提前收回贷款等措施，借款人将面临极为不利的情况。

因此，对于信贷中介，以及各类贷款“转贷”“置换”房贷的行为，购房者要擦亮眼睛，在合法合规的前提下申请和归还贷款，警惕各类营销信息，切莫偏听偏信，为信息差付出巨大代价，承受着超出范围的月供压力，甚至冒着被“抽贷”的风险。

攻略：提前还贷

违约金怎么收？

前段时间，有银行发布公告表示：提前还款要交补偿金，比例为提前还款本金的1%。虽然银行很快撤下了这则公告，但在网络平台上，关于提前还款是否收取违约金、收取标准的讨论声不绝于耳。

●建行一支行业务经理表示：

提前还款没有手续费和违约金，具体流程为：先去个贷中心开申请单，再到柜台还款。但需要注意的是，目前手机银行暂不支持操作。

●中行一分行个人金融部经理表示：

提前还款违约金有三种情况：不收取、收取半年利息、或贷款金额千分之五。具体要看合同约定，与后台系统一致。

●农行一支行个贷经理表示：

如果住房贷款在三年以内提前还款，要收取还款额百分之一的违约金，若还款三年以上，则没有任何费用。

●邮储银行一网点工作人员表示：

需要本人持身份证到支行房贷中心做书面申请，如果还款满一年，则没有违约金。同样以一年为界来确定是否收取违约金的，还有交行。

●恒丰银行官网“住房贷”显示：

贷款发放一年以上（含）不收取违约金，贷款发放一年以内收取提前还款金额的1%作为提前还款的违约金。

自2023年8月5日起，对零售贷款客户提前还款，不收取违约金。对于前期合同内已有约定的，分行在实际执行中将给予客户减免。

个人住房贷款放款后12个月（含）以内提前结清部分提前还款，按照提前还款金额的5%收取违约金；放款时间超过12个月至60个月（含），按照提前还款金额的3%收取违约金；放款时间超过60个月后，不收取违约金。

当“提前还贷”的呼声越来越高涨，背着房贷又有些闲钱的你是不是也开始动了主动降杠杆的念头？

上网翻阅各种还贷攻略，归集账户上可支配的现金，列出各种还款方案，拿出计算器噼里啪啦一通猛算，最后发现最难的部分，往往不在于如何找到那个最优解，而是在于如何去做选择。

是选择一次性还掉全部房贷，彻底过上无债一身轻的生活？

还是选择还掉部分房贷同时持有一些现金，既降低负债也留存一定抗风险能力？

是选择继续维持当前月供，用手中的闲余资金投资或创业，努力跑赢房贷利息甚至获得更多收益？

还是选择采用“转贷”等操作，通过利率差减少利息支出，平复当初在利率高位“站岗”的不甘？

??

种种选择背后，比的是精打细算，拼的是个人心态，博的是未来期许。当然，也定少不了基于自身家庭状况的合理财务规划。

总之，对于许多普通人而言，房贷无疑是家庭开销中最大的一笔，当市场环境发生变化时，想要将其重新调整到一个更“划算”的状态，是再正常不过的本能反应。只是，做出选择之前，还须认真研究，注重甄别，做好权衡，切莫因为盲目跟风，而忽略自身经济承受能力和一些潜在风险，从而陷入被动。

因为，“提前还贷”的初衷，说到底，是为了让“荷包”减压，为精神减负，更加从容地迎接未来的美好生活。想得多一点，看得远一点，总没错的。

视觉|帅灵茜

排版|廖丹

每日经济新闻

相关问答：等额本金提前还款最佳时间等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说，房贷期限为30年，那么前10年还款就是最划算的。等额本金法若提前还款，由于前期还的本金比例较大，所以提前还款的话就可以避免后期的利息。等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。每月的还款本金额固定，利息越来越少。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但前期还款金额较高，所以，也有很多人会选择等额本息。一、等额本金还款优势有以下两点：1、随着还款期限的减少，等额本金还款也随之减少，后期的利息也会越来越少，还款负担逐月递减。2、借款额、借款年限相同的情况下，相比较与等额本息还款法，如果选择恰当的时机提前还款的话，本金前期已经还了很多，后期随着本金的减少，可以节省大量利息支出。二、等额本金还款的特点和计算等额本金法最大特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率;每月本金=总本金/还款月数;每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率;还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2;还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。注意：在等额本金法中人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

关于提前还贷的人能有多拼和还房贷提前一次性还完划算吗的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。